2024年10月25日，全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”）上線試運(yùn)行。建設(shè)資金流信息平臺(tái)是中國(guó)人民銀行貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，建立完善中小微企業(yè)信用信息互聯(lián)互通機(jī)制，探索銀行資金流信用信息共享應(yīng)用，進(jìn)一步支持信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)的積極探索和全新實(shí)踐。
為深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，近日，人民銀行吳忠市分行同心營(yíng)管部組織召開(kāi)資金流信息平臺(tái)專題培訓(xùn)會(huì)，制定切實(shí)可行方案，指導(dǎo)各行大力宣傳和推介，切實(shí)解決銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。
一、為何要建立資金流信息平臺(tái)？
中小微企業(yè)生存年限較短、管理規(guī)范性較弱等天然特征決定了中小微企業(yè)有效信用信息比較少，尤其是缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進(jìn)，授信風(fēng)險(xiǎn)較高。
二、什么是資金流信用信息？
資金流信用信息是信息主體在交易過(guò)程中形成的、能夠反映其經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計(jì)信息，主要包括銀行結(jié)算賬戶（含基本戶和一般戶）的收支情況統(tǒng)計(jì)信息、現(xiàn)金存取情況統(tǒng)計(jì)信息、與不同類型交易對(duì)手往來(lái)統(tǒng)計(jì)信息、賬戶資金流動(dòng)重要特征變量信息等。
三、為何是資金流信用信息？
資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業(yè)的信用狀況、企業(yè)聲譽(yù)和還款能力，能夠有效反映中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性，且可以實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)的全面覆蓋，為每一個(gè)中小微企業(yè)建立自己的信用檔案，有力支持中小微企業(yè)融資。
四、誰(shuí)來(lái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)該平臺(tái)？
中國(guó)人民銀行征信中心具體承擔(dān)資金流信息平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)職責(zé)。
五、資金流信息平臺(tái)有何特點(diǎn)？
一是為每個(gè)中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶，實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”。資金流信息平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)端為每個(gè)中小微企業(yè)（該平臺(tái)服務(wù)主體是中小微企業(yè)，含個(gè)體工商戶，也支持其他企業(yè)開(kāi)展資金流信用信息共享）都建立了專屬于其自身的資金流信用信息賬戶（以下簡(jiǎn)稱數(shù)據(jù)賬戶），中小微企業(yè)通過(guò)身份驗(yàn)證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶，在該數(shù)據(jù)賬戶內(nèi)，中小微企業(yè)可以開(kāi)展授權(quán)、查詢、異議、咨詢等業(yè)務(wù)活動(dòng)，推動(dòng)自身資金流信用信息流轉(zhuǎn)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”。二是資金流信息平臺(tái)按照開(kāi)放銀行理念進(jìn)行建設(shè)，體現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑路”。資金流信息平臺(tái)與所有信息提供機(jī)構(gòu)和信息使用機(jī)構(gòu)通過(guò)金融專網(wǎng)、以應(yīng)用程序接口方式連接，資金流信息平臺(tái)本身不收集、存儲(chǔ)任何中小微企業(yè)的資金流信用信息，只是支持中小微企業(yè)將自身的資金流信用信息從信息提供機(jī)構(gòu)提供給信息使用機(jī)構(gòu)的“高速公路”，幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)按需、實(shí)時(shí)驅(qū)動(dòng)自身資金流信用信息在金融機(jī)構(gòu)之間的流動(dòng)共享。三是資金流信用信息產(chǎn)品按照賬戶級(jí)設(shè)計(jì)，體現(xiàn)信息主體的自主權(quán)和選擇權(quán)。資金流信息平臺(tái)不匯聚中小微企業(yè)名下所有資金賬戶的資金流信用信息，而是按照資金賬戶出具資金流信用信息產(chǎn)品。這里的資金賬戶是指銀行結(jié)算賬戶（包括基本戶和一般戶），中小微企業(yè)完全按照自身意愿開(kāi)放一個(gè)或多個(gè)賬戶的資金流信用信息。四是機(jī)構(gòu)之間信息共享遵循互惠共享的征信模式。
六、資金流信息平臺(tái)具體的使用流程是什么？
中小微企業(yè)登錄全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)網(wǎng)站，通過(guò)嚴(yán)格身份驗(yàn)證后進(jìn)入自身的數(shù)據(jù)賬戶，委托信息提供機(jī)構(gòu)按照其要求將自身的某一個(gè)或多個(gè)資金賬戶的資金流信用信息產(chǎn)品對(duì)外提供（稱為委托提供），信息使用機(jī)構(gòu)將查詢授權(quán)申請(qǐng)發(fā)到企業(yè)賬戶中，企業(yè)在委托提供機(jī)構(gòu)資金賬戶和授權(quán)查詢申請(qǐng)之間進(jìn)行確認(rèn)，建立授權(quán)查詢關(guān)系（稱為授權(quán)確認(rèn)）。信息使用機(jī)構(gòu)在貸前申請(qǐng)和貸中、貸后管理中查詢已經(jīng)授權(quán)的中小微企業(yè)資金流信用信息產(chǎn)品時(shí)，需要向資金流信息平臺(tái)提供授權(quán)證明信息，資金流信息平臺(tái)根據(jù)授權(quán)證明信息，通過(guò)接口方式，從信息提供機(jī)構(gòu)處調(diào)取已經(jīng)被委托提供的資金賬戶的資金流信用信息，并返回給信息使用機(jī)構(gòu)，完成整個(gè)查詢流程。
七、資金流信息平臺(tái)如何保障信息共享安全？
一是采用嚴(yán)格的身份驗(yàn)證手段，確保信息安全。二是信息不使用不出域，無(wú)授權(quán)不調(diào)用。三是采用多重技術(shù)手段，確保系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。資金流信息平臺(tái)全方位應(yīng)用了較為先進(jìn)的技術(shù)手段，保障內(nèi)外網(wǎng)交互安全、資金流信用信息流轉(zhuǎn)安全、運(yùn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全等，保障系統(tǒng)安全運(yùn)行；依托央行云技術(shù)平臺(tái)支持運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)資源的高擴(kuò)展、高可用部署，保障系統(tǒng)高效運(yùn)行。
八、目前資金流信息平臺(tái)收費(fèi)嗎？
該平臺(tái)提供的產(chǎn)品有兩個(gè)，分別是全國(guó)企業(yè)資金流信用信息明細(xì)匯總產(chǎn)品、全國(guó)企業(yè)資金流信用信息報(bào)告。目前該平臺(tái)免費(fèi)向中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)。
下一步，人民銀行吳忠市分行同心營(yíng)管部堅(jiān)持把宣傳推廣資金流信息平臺(tái)作為當(dāng)前金融便民利企特別是支持和服務(wù)縣域中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資發(fā)展、做好金融“五篇大文章”的重要切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，將積極聯(lián)合工信、發(fā)改等部門(mén)，通過(guò)線上線下多種渠道，廣泛開(kāi)展宣傳和推廣，引導(dǎo)中小微企業(yè)特別是“信用白戶”充分了解和使用資金流信息和資金流信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金流信用信息共享服務(wù)，切實(shí)為中小微企業(yè)融資打通“堵點(diǎn)”消除“卡點(diǎn)”攻克“難點(diǎn)”。
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